طراحی مدلی از قراردادهای هوشمند در نظام بانکداری بدون ربا: کاربردی از مدل های هوش مصنوعی

با توجه به اهمیت بانک در توسعه و رشد اقتصادی کشور‌ها، بهبود عملکرد بانک‌ها از نظر شاخص‌های مختلف عملکردی می‌تواند زمینه ساز دستیابی به اهداف تعیین‌شده باشد. با توجه به ظهور تکنولوژی‌های جدید مانند هوش مصنوعی، بلاکچین، تکنولوژی مالی و …، در سال‌های اخیر بانک‌ها برای بهبود عملکرد خود در حوزه‌های مطرح شده از این تکنولوژی‌ها استفاده می‌کنند تا هزینه‌ها خود را کاهش داده و میزان سود خالص خود را افزایش دهند. یکی ازاین تکنولوژی‌ها قرارداد‌های هوشمند می‌باشد که تحت عنوان قرارداد‌هوشمند معمول یا مبتنی بر بلاک‌چین شناخته می‌شود. از آنجا که قرارداد‌هوشمند معمول بر بستر بلاک‌چین هستند علاوه برمزیت‌هایی که دارند، دارای یک سری عدم مزیت‌هایی مانند نیاز به توان پردازشی بالا و مقیاس‌پذیری، عدم سازگاری با سیستم‌های سنتی، نیاز به ارزیابی‌های تکنولوژیک رگولاتوری، مشکل بودن توسعه پروتکل‌های اجماع و رمز‌نگاری و … هستند. لذا مفهوم جدیدی با ماهیت مشابه ولی با انعطاف پذیری بیشتری به نام قرارداد‌های هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعی مطرح شد که بیشتر متکی بر هوش مصنوعی و الگوریتم‌های آن بوده است تا ساختاری کاملا نامتمرکزمانند بلاک‌چین. اما از آنجا که این مفهوم کاملا جدید بوده، لذا در این تحقیق به بررسی ساختار و ماهیت هر کدام از این قرارداد‌ها پرداخته ایم. با بررسی کامل نحوه عملکرد قرارداد‌های‌هوشمند معمول به اصولی مطابق با مبانی نظری، جهت توسعه قرارداد‌های هوشمند هوش مصنوعی رسیدیم. که این اصول شامل بستر و شبکه قرارداد، حفاظت پیشگیرانه، تایید در حال انجام فرآیند، تایید پویا گره‌ها و قضاوت عقلانی و ارزیابی و چک‌های ترکیبی براساس کتابخانه قانون می‌باشد. و بر اساس همین اصول، در فصل چهارم یک پروتکل پیشنهادی را جهت توسعه این نوع از قرارداد‌ها ارائه کردیم. و در نهایت با توجه به پروتکل پیشنهادی، به بیان نحوه عملکرد این نوع قرارداد‌ها بر اساس پروتکل پیشنهادی در زمینه پرداخت و وام نفر به نفر در سیستم بانکی پرداختیم. استفاده از چنین قرارداد‌هایی با توجه به شرایط کنونی در بانکداری ایران معقول‌تر به نظر می‌رسد و یکی از دلایل اصلی این امر انعطاف-پذیری این قرارداد‌ها و سازگاری این قرارداد‌ها با سیستم‌های سنتی بانک‌ها است.
واژه های کلیدی: هوش مصنوعی، قرارداد هوشمند، قرارداد هوشمند(مبتنی بر الگوریتم های هوش مصنوعی)، الگوریتم هش، سیستم غیرمتمرکز، قراردادهای فیزیکی (قرار دادهای سنتی).