بررسی فقهی – اقتصادی مدل های مختلف تکافل و ارائه مدل بهینه (کاربردی) برای اقتصاد ایران

با توجه به رشد بازارهای مالی در دنیا، ریسک ها و خطرات اقتصادی این بازارها نیز روز به روز در حال افزایش است. اقتصاددان ها همواره به دنبال راه حل مطمئنی بوده اند که این ریسک ها و خطرات را یا به حداقل برسانند یا بتوانند کاری کنند که احتمال وقوع ضرر در آینده را کاهش دهند در نتیجه می توان گفت بیمه یکی از موثرترین راه ها برای تبدیل نا اطمینانی های آینده به شرایط نسبتا مطمئن تر است که اگر نواقصی مانند اطلاعات نا متقارن که به سبب وجود آن باعث ایجاد کژمنشی و کژگزینی در این بازار می شد را نداشت می توان گفت که بهترین ابزار برای کاهش ضررهای ناشی از این ریسک ها در آینده بود. اما همین عامل باعث شده است که بازار بیمه با شکست مواجه شود و همواره دخالت دولت در این بازار وجود داشته باشد. در این پژوهش سعی شده است که علاوه بر تعریف بیمه از منظر اقتصادی و فقهی به بررسی این اشکالات در صنعت بیمه پرداخته شود و پس از توضیح و ارائه دلایلی که این صنعت نمی تواند بدون دخالت دولت به حیات خود ادامه دهد به ارائه یک جایگزین برای بیمه پرداخته شده است. این جایگزین یعنی تکافل نه تنها ایرادات اقتصادی صنعت بیمه را ندارد بلکه با موازین شرعی نیز تطابق بیشتری دارد و عقود مورد استفاد در صنعت تکافل همخوانی بیشتری با عقود اسلامی دارد.
واژه های کلیدی: بیمه اسلامی، تکافل.