تحلیلی از بیمه تکافل اسلامی: سازوکار بیمه تعاونی

“درمقابل،بیمه تکافل غیر زندگی بیشتر شبیه یک‌ تضمین مشترک عمل می‌کند که در آن تمامی‌ مشارکت‌کنندگان حق بیمه خود را می‌پردازند و مبالغ حق‌ بیمه در هم آمیخته می‌شود و بیمه‌گذاران به طور متقابل‌ موافقت می‌کنند تا زیان مشارکت‌کنندگانی که از خطر بیمه‌ شده،آسیب دیده‌اند،جبران کنند. در تسهیم سود با بیمه‌گذاران،بیمه‌گران تکافل زندگی، غالبا از شیوه تغییر یافته مضاربه برای تأمین مالی استفاده‌ می‌کنند که بر اساس آن بیمه‌گر و بیمه‌گذار تنها از درآمد مستقیم سرمایه‌گذاری سهم می‌برند و حق بیمه‌های‌ پرداخت شده اصلی دست نخورده باقی می‌ماند و در حساب‌های فردی و ویژه نگه‌داری می‌شود. از آن‌جا که در حال حاضر تنها چند بیمه‌گر اتکایی تکافل‌ فعالیت می‌کنند،ظرفیت بازار بیمه اتکایی تکافل آن قدر بزرگ نیست تا جوابگوی تمامی متقاضیان بیمه تکافل‌ باشد به این ترتیب بیمه‌گران تکافل می‌توانند صندوق‌ مشترک مطابق با اصول اسلامی ایجاد کنند به منظور حداقل‌سازی زیان ناشی از ریسک‌های فاجعه‌آمیز که در معرض آن قرار دارند. در این صورت چه‌ احتمالی دارد که بسیاری از مسلمانان بیمه شده خواهان‌ پذیرش بازدهی‌های پایین‌تر بخاطر عقاید دینی‌شان باشند؟ چه تعدادی از بازرگانان مسلمان از ابزارهای بیمه تکافل‌ استفاده خواهند کرد وقتی محصولات جذاب و متعدد بیمه‌ غیر اسلامی در بازار وجود دارد؟این مرور درباره مالزی‌ مطرح نکرد که در واقعیت،افرادمسلمان بیمه را برای‌ آموزش کودکان،برای بازنشستگی،برای پرداخت مخارج‌ پزشکی غیر منتظره و برای حمایت مالی در مقابل مرگ‌ نان‌آور خریده‌اند یا نه؟این یافته به روشنی نشان‌دهنده‌ اهمیت عملکرد سرمایه‌گذاری در خرید پوشش بیمه است.”